Varför skall man amortera?

Amortera och bli fri

När du lånar pengar måste du betala ränta på lånet. Men du bör även amortera av skulden och här berättar vi varför.

När man tecknar lån eller banklån ska pengarna förr eller senare betalas tillbaka. Många förväxlar amortering och ränta, men dessa är två vitt skilda saker. Ränta är avgiften eller kostnaden du betalar för att få låna pengar, medan amortering är en avbetalning på skulden. När du amorterar minskar alltså den totala skulden och till slut har du betalat tillbaka hela det lånade beloppet.

Hur mycket man amorterar beror lite på vad det är för typ av lån det gäller. För små lån som smslån eller privatlån är det i regel ganska kort återbetalningstid och därför kan amorteringskostnaden vara stor. När det gäller bolån löper dessa lån över lång tid och därför kan amorteringen vara mindre. Planen är med andra ord att du köper en dyr bostad kan du betala tillbaka skulden på flera år – som 15 eller 20 år.

Varför är amortering bra?

Eftersom räntan beräknas utifrån det totala lånebeloppet bör du sträva efter att betala tillbaka skulden så fort som möjligt. Då blir nämligen räntekostnaden så låg som möjligt. När du har betalat tillbaka en viss del beräknas räntan på det nya skuldbeloppet och du får alltså lägre ränta efter ett par år än vad du hade från början – även om procenten är densamma – förutsatt att du betalat tillbaka en del på skulden.

Vissa lån är amorteringsfria i början och ibland kan bolån vara amorteringsfria hela första året. Detta kan vara bra om du behöver få loss pengar till annat – som nya möbler eller renovering. Tänk bara på att en sådan amorteringsfri period är att skjuta upp återbetalningen och det innebär att du får betala ränta för ett helt år extra.

Nya amorteringsregler

För att de svenska hushållens skuldsättning ska minska har det införts nya amorteringsregler i flera steg. De nya amorteringsreglerna gäller främst bostäder och omfattar bara nya lån. Kortfattat kan man säga att om du har en stor skuld måste du amortera mer och när skulden sjunker och du kommit under en viss nivå för din totala skuld minskar också din amorteringsskyldighet.

När du amorterar dras en viss summa från ditt konto varje månad och detta betalas till banken. Genom att logga in i din internetbank kan du själv kontrollera hur stor skulden är och se hur den minskar genom inbetalningar. Ett stort lån kan tyckas överväldigande när man ser siffrorna, men genom att betala av lite varje månad sjunker skulden enligt den överenskomna planen.

Rak amortering eller annuitetslån

Det finns två typer av amortering och den vanligaste är rak amortering. Du betalar en bestämd summa varje månad tills hela skulden är återbetald. Räntekostnaden är högre i början och minskar allt eftersom du betalar av lånet. Annuitetslån innebär att du betalar samma amortering + ränta under hela låneperioden. Räntan ändras även här under löptiden, men när räntan sjunker betalar du en högre amortering och därför blir summan densamma varje månad.

Lämna en kommentar

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *